Чем инвестиционный вклад отличается от депозита?

Традиционные депозиты позволяют сохранить накопления, попадают под обязательное страхование, но имеют низкую доходность. В настоящий момент она составляет 6-8%, при том что официальная инфляция в стране 6%, а скрытая 10%. Между тем банки предоставляю еще один интересный продукт – инвестиционный вклад. Он представляет собой гибрид депозита и ПИФа.

Особенности инвестиционного вклада

Данный вклад разделяется на две части. Первая представляет собой классический депозит с фиксированной процентной ставкой, но без возможно капитализации процентов. Зато эта часть попадает под обязательное страхование вкладов физических лиц.

Вторая часть представляет собой инвестиционный фонд. По размеру она больше базовой. Саму пропорцию выбирает банк. Деньги вкладываются в ПИФ под управлением банка. Сам ПИФ можно выбрать из предложенных, но поменять до окончания срока вклада нельзя. Доходность ПИФа может быть гораздо выше процента по депозиту, а может и вовсе отрицательной. ПИФ не подвергается никакому страхованию и для него существуют все инвестиционные риски.

Преимущества:

— более высокая доходность;

— доверительное управление;

— легкость в открытии;

— риску подвергается не весь капитал;

— базовая часть застрахована, и гарантирован доход.

Для открытия инвестиционного вклада (ИИВ) необходимо являться резидентом РФ и совершеннолетним.

Чем отличается от депозита?

Как уже ранее было сказало, от инвестиционного вклада ожидается большее высокая доходность. В среднем на 3-4% выше, чем по депозиту.

Доход по депозитному вкладу практически не облагается налогом, в то время как от прибыли по ИИВ придется заплатить 13%.

Минимальная сумма для открытия депозита составляет 1000 рублей. Для инвестиционного вклада этот порог выше – от 25 000 рублей.

У депозитных вкладом есть возможность капитализации начисленных процентов, у ИИВ такой возможности нет. При досрочном расторжении теряются проценты, в том числе в инвестиционной части, возвращается только сумма вклада. Такие же штрафные санкции предусмотрены и для депозитов.

Если требуются вложения со 100% защитой капитала, то инвестиционный вклад не подойдет. Даже при выборе менее агрессивного ПИФа, например, вложение в золото или недвижимость, существует риск его просадки. При этом проценты по базовой части могут не компенсировать убыток, т.к. эта часть меньше.