Расчет «Стоимость моего времени»

Ранее, в главе «Управление временем», мы с Вами уже делали расчет «Стоимость моего времени». Проведем этот расчет еще раз и дополнительно составим прогноз доходов на оставшуюся жизнь.
Предположим, среднемесячный доход нашего героя [$месяц] = 60 000 рублей в месяц. По состоянию на весну 2010 года (когда я пишу эти строки) это неплохой доход для региона и приемлемый для Москвы. Я сразу заполню следующие два раздела расчета, исходя из этих исходных данных.


I. Средняя стоимость моего времени
Мой среднемесячный доход — 60 000 рублей [$месяц].
Средняя стоимость моего дня при расчете 30 дней в месяце — 2000 рублей [$день = $месяц/30].
Средняя стоимость моего часа (за вычетом времени на сон) — 125 рублей [$час = $день/Бодр (16)].
Средняя стоимость 1 минуты моего времени — 2,08 рубля [$минута = $час/60].
Средняя стоимость 5 минут моего времени — 10,40 рубля [$минута × 5].
Средняя стоимость 10 минут моего времени — 20,80 рубля [$минута × 10].
Знание стоимости Вашего общего времени очень пригодится при принятии повседневных решений, связанных с эффективным использованием времени. Например, Вам нужно купить продукты. Есть небольшой круглосуточный магазин рядом с домом. Однако цены там выше, чем в «Перекрестке» или в «Пятерочке», которые тоже находятся не очень далеко. Но чтобы зайти (заехать) в магазин с более низкими ценами и потратить время на стояние в очереди к кассе (которая там с высокой вероятностью ожидается в вечернее время), Вам дополнительно потребуется минут 40. Так где купить продукты?
Все зависит от того, какова их стоимость и каков ожидаемый размер экономии при покупке. В нашем примере 10 минут стоят 20 рублей 80 копеек. Значит, 40 минут стоят 83 рубля 20 копеек. Понятно, что если нужно купить буханку хлеба и пакет молока, — это выгоднее сделать в магазине рядом с домом. Если же нужно закупить значительное количество продуктов, имеет смысл добраться до магазина с более низкими ценами. Даже если на это придется потратить дополнительные 40 минут.
Вернемся к расчету. Для более эффективного принятия решений, связанных с управлением временем, необходимо разделять общее и рабочее время. Мы можем расходовать деньги в любой момент жизни. Однако свои доходы мы формируем в основном в рабочее время. А значит, с точки зрения заработка и его увеличения ключевое значение имеет эффективное использование именно рабочего времени! И стоит оно дороже, чем общее.
II. Стоимость моего рабочего времени
В среднем я работаю 22 дня в месяц [РД], 8 рабочих часов в день [РЧ]
Средняя стоимость моего рабочего дня — 2727 рублей [$деньР = $месяц/РД].
Средняя стоимость часа моего рабочего времени — 341 рубль [$часР = $деньР/РЧ].
Средняя стоимость 1 минуты моего рабочего времени — 5,68 рубля [$минутаР = $часР/60].
Средняя стоимость 5 минут моего рабочего времени — 28,40 рубля [$минутаР × 5].
Средняя стоимость 10 минут моего рабочего времени — 56,80 рубля [$минутаР × 10].
Знание того, сколько стоит Ваше рабочее время, поможет эффективнее принимать решения об управлении временем на работе. Например, Вы работаете, и тут к Вам подходит коллега, чтобы рассказать какую-то байку. Вы сразу прикидываете, что рассказывать ее он будет минут 20. То есть удовольствие обойдется Вам (при той стоимости минуты, как в нашем примере) в 113 рублей с копейками. Байка того стоит? Или лучше отложить рассказ хотя бы до вечера, когда Вы с коллегой будете идти домой? Тогда Вы послушаете увлекательную историю в свое общее, а не в рабочее время.
Кроме того, сразу становится понятнее себестоимость проведения совещаний. Особенно стоимость дополнительного времени, когда совещания затягиваются и никто из участвующих уже ничего не соображает. И все равно толком ничего не решается.
В общем, знание стоимости своего рабочего времени дает Вам четкий критерий, позволяющий решать, на что Вы готовы тратить свое рабочее время. А на что не готовы.
Приступим к финальной части расчета. Для многих читателей этой книги она будет, пожалуй, самой интересной. Зная свой среднемесячный доход и планируя, сколько лет мы еще будем заниматься активной деятельностью, можно заранее рассчитать, сколько составит Ваш совокупный заработок за всю оставшуюся жизнь. При условии, что средний уровень доходов все это время сохранится примерно на том же уровне.
III. Прогноз моих доходов на оставшуюся жизнь
В настоящее время мой среднегодовой доход ________ рублей [$год = $месяц × 12].
При условии, что я:
* буду работать и зарабатывать деньги столько лет, сколько сам сейчас предполагаю;
* буду в дальнейшем зарабатывать не меньше, чем зарабатываю сейчас, то есть не снижу свой доход;
* не буду предпринимать усилий по увеличению своего дохода, за всю оставшуюся жизнь я заработаю __ рублей [$жизнь = $год × ЛА].
Это составит примерно ________ долларов США [$жизнь / курс USD].
Это составит примерно ________ евро [$жизнь/курс евро].
Сколько составляет среднегодовой доход нашего героя?
[$год] = [$месяц] × 12 (месяцев в году) = 60 000 × 12 = 720 000 рублей в год.
Следующий вопрос: сколько лет активной жизни (когда наш герой может работать и зарабатывать деньги) осталось нашему герою? В расчете «Капитал нашего времени» мы взяли для примера, что возраст нашего героя — 36 лет. А работать и зарабатывать деньги он планирует до 60 лет. Получается, у него ожидается впереди еще 60–36 = 24 года активной жизни [ЛА].
Сколько наш герой заработает за всю оставшуюся жизнь? При условии, что до 60 лет он будет продолжать работать приблизительно с тем же ежемесячным доходом?
[$жизнь] = [$год] × [ЛА] = 720 000 × 24 = 17 280 000 рублей.
Давайте сразу рассчитаем, сколько это будет в долларах и евро. Курс доллара и евро к рублю можно в любой момент посмотреть в Интернете, например на сайте «РосБизнесКонсалтинг» (www.rbc.ru). Так, по данным Центробанка РФ, 19 марта 2010 года курс доллара составлял 29,22 рубля, курс евро — 39,96 рубля.
Таким образом, ориентировочный доход нашего героя за всю оставшуюся жизнь в долларах составит:
17 280 000 / 29,22 = 591 375 долларов США.
Аналогично его доход за всю оставшуюся жизнь в евро составит:
17 280 000 / 39,96 = 432 432 евро.
Много это или мало? Прежде всего нужно понимать, что основная часть денег уйдет на текущие расходы на жизнь. Оставшегося хватит, к примеру, на то, чтобы купить представительскую иномарку. Одну за всю оставшуюся жизнь. Конечно, можно будет потом несколько раз сменить старую машину на более новую — с доплатой. А вот на нормальную трехкомнатную квартиру в центре Москвы денег точно не хватит. Так что лучше бы нашему герою жить где-нибудь в Самаре или Саратове. Если он живет в Москве, так и умрет малообеспеченным человеком, ударно проработав перед этим почти всю жизнь и даже не приобретя нормальной квартиры для своей семьи. Разве что квартира достанется ему в наследство.
В общем, на месте нашего героя я был бы совсем не рад таким результатам расчетов. И это, заметим, притом, что он имеет вполне приемлемый личный доход — зарабатывает около $2000 в месяц. В России это никак нельзя назвать маленьким доходом!
Сделайте этот расчет для себя и сами решите, устраивает Вас такой финансовый результат жизни или нет.
Законы капитала. «Правило 72»
Когда Вы рассчитываете суммарный планируемый доход за всю оставшуюся жизнь, оснований для оптимизма обычно мало. Конечно, можно надеяться, что Вы сделаете карьеру. Или разовьете свой бизнес. И это позволит существенно увеличить ежемесячный доход.
Но и тут все далеко не так радужно. Как бы успешно Вы ни делали карьеру, есть предел рыночной стоимости любого специалиста. Даже при самом оптимистичном развитии событий в определенный момент Вы достигнете потолка доходов, который уже не удастся существенно превысить. Пока не повысятся ставки на рынке труда в целом.
Развитие бизнеса при удачном стечении обстоятельств действительно может обеспечить владельцу бизнеса весьма существенный доход. Но хорошо известно, что лишь небольшая часть вновь созданных компаний выживает. А из тех, которые выжили и работают многие годы, лишь немногие становятся по-настоящему крупными и успешными. И только они приносят серьезный доход своим владельцам. В то же время во многих небольших и средних фирмах еще неизвестно, кто зарабатывает больше — владельцы, лучшие менеджеры по продажам, или руководители среднего и высшего звена, работающие по найму.
Таким образом, Вы можете до определенной степени увеличить свои доходы. Но подняться выше этого уровня уже будет проблематично. Если у Вас и будет шанс на это, то очень небольшой. К тому же с ростом доходов, вполне вероятно, будут увеличиваться и Ваши текущие расходы на жизнь.
Если Вы растратчик, даже весьма существенное увеличение доходов не приведет к существенному изменению Вашего финансового положения. Вырастет только уровень Вашего потребления. Вы будете чаще ходить в более дорогие рестораны и клубы, носить более дорогие шмотки и пить более дорогое пойло — вот и все. Как Вы не имели возможности делать серьезные плановые приобретения раньше, так не будете их иметь и после увеличения доходов.
Если же Вы накопитель, то оказываетесь перед дилеммой. Каждый месяц Вы откладываете часть заработка в свой финансовый резерв, из которого впоследствии можете делать крупные приобретения. Однако с каждым таким приобретением Ваш «жировой запас» уменьшается. Деньги, которые сегодня ушли на покупку квартиры дочке, уже не удастся использовать для оплаты лечения, когда Вы состаритесь. Хотя дети все же бывают благодарны и заботятся о пожилых родителях, как когда-то родители заботились о них. Собственно, в этом и заключается китайская модель инвестиций. Инвестиции делаются в детей. А потом выросшие дети обеспечивают всем необходимым родителей.

Получается, что за всю жизнь мы можем отложить из совокупного дохода некоторую долю в виде сбережений. Кто-то откладывает 10 %, кто-то — 20 %, а кто-то — целых 30 %.
Если Вы были внимательны, то, наверное, задумались: судя по моим рассказам о себе, я каждый месяц откладываю значительно больше 50 % своего дохода. Так оно и есть. Только учтите: я инвестор. И у меня баланс доходов и расходов совсем на другом уровне. А обычный накопитель (которым и я был в предыдущие годы), когда он учится более продуманному обращению с личными финансами, откладывает 10–20 % дохода. Если ему ежемесячно удается откладывать в среднем 30 % — это просто великолепно! И я когда-то начинал с этого.
Из этой доли, равной 10–20 % (максимум — 30 %) совокупного дохода, накопитель может потратить часть средств на крупные приобретения. В том числе на покупку квартиры, дома или коттеджа для своей семьи и для детей, на оплату образования детей, на путешествия. Оставшаяся часть позволяет более или менее спокойно ожидать приближающейся старости. Вот и весь финансовый результат жизни.
Что же касается инвестора, он может направить на инвестиции часть сбережений. Нужно помнить, что инвестиции — дело рискованное. Инвестируя деньги, Вы можете не только не получить дохода, но и потерять часть основного капитала. Поэтому нельзя направлять на инвестиции разом все свои сбережения. Часть средств обязательно должна храниться отдельно, на депозитах в нескольких разных надежных банках. Это капитал, который называется финансовой защитой. Наш первоочередной финансовый резерв, который можно использовать при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Наша «финансовая подушка безопасности».
Опять же, ту часть наших накоплений, которая используется для крупных плановых приобретений, мы либо не можем задействовать в инвестициях, либо можем задействовать непродолжительное время. С другой стороны, ту часть сбережений, которая резервируется «на старость», мы не планируем использовать до достижения пенсионного возраста. Значит, от 50 до 90 % этой части капитала (в зависимости от степени нашей готовности к риску) мы спокойно можем задействовать в инвестициях на ближайшие 15, 20, а то и 25 лет.
Насколько существенно можно увеличить капитал благодаря инвестициям? Предположим для простоты, что мы можем обеспечить доходность нашего инвестиционного капитала на уровне 20 % годовых при уровне инфляции в среднем 10 % в год. Получается, что каждый инвестированный нами миллион рублей за год приносит 100 000 рублей чистого — за вычетом инфляции — дохода. За 10 лет миллион приносит еще 1 миллион дохода, за 20 — еще 2 миллиона. А там, может быть, уже наступит пора выходить на пенсию и начинать тратить капитал. Таким образом, инвестор к пенсии может стать более обеспеченным, чем накопитель. Хотя и не сильно.
Вернемся к нашему герою, для которого выше производились расчеты. Мы оценили его доход за всю оставшуюся жизнь в 17 280 000 рублей. Допустим, он не растратчик, а накопитель. И более того — инвестор.
В среднем он ежемесячно откладывает 30 % своего дохода — немалую часть! Таким образом, размер накоплений, сделанных им до конца жизни, составит 17 280 000 × 30 % = 5 184 000 рублей. Из них 2,5 миллиона он потратит на крупные плановые приобретения. Полмиллиона отложит в счет финансовой защиты. Для инвестиций он сможет выделить капитал в размере 2 184 000 рублей, который будет постепенно формироваться (как и остальные сбережения) на протяжении 24 лет. Часть этого капитала успеет отработать в качестве инвестиций около 20 лет. Другая часть — 10 лет. Третья — 5 лет и меньше. В общем, за 24 года наш герой сможет дополнительно заработать благодаря инвестициям миллиончик-другой. Вряд ли больше. С одной стороны, не так уж много — стоит ли связываться? С другой стороны — эта сумма близка к тем затратам на крупные плановые приобретения, которые наш герой до этого смог себе позволить за всю предыдущую жизнь. Вроде не так уж мало. Мы все верно посчитали? Я ничего не упустил?
С точки зрения элементарной арифметики все более или менее верно. С точки зрения инвестиций я упустил практически все. Истинная картина того, как могли бы идти инвестиции в данном случае и какой результат они могли бы обеспечить, полностью ускользнула от моего понимания.
Эту ошибку часто совершают люди, еще не имеющие опыта инвестиций и хоть сколько-нибудь фундаментального образования в этих вопросах. Рассчитывая доходность инвестиций, они смотрят только на ближайшую перспективу. Смотрят, что принесут им вложения через год-два. Они не знают законов капитала. Да и откуда им знать эти законы? Ведь как нас смолоду воспитывали в финансовых вопросах? Либо не учили ничему, либо внушали, что деньги — зло, а богатым быть плохо и безнравственно.
АНЕКДОТ
Прибегает к бабушке-дворянке ее внучок-революционер — на дворе 1917 год — и говорит:
— Бабушка, ты помнишь, как мой прадедушка, твой папа, с другими декабристами в 1825 году вышел на Сенатскую площадь? Так вот, мы продолжаем дело декабристов, и теперь мы наконец победили! Революция свершилась, власть в наших руках!
— Внучок, и за что выступаете? Какая у вас программа?
— Бабушка, мы хотим, чтобы не было богатых!
— Странно… Насколько я помню, папа и его товарищи хотели, чтобы не было бедных.
Люди, которые еще только думают о том, чтобы начать инвестировать, в большинстве своем недопонимают силы сложного процента и мощи аккумулирующегося капитала. Они не знают важнейшего правила, благодаря которому профессиональные инвесторы оценивают будущую доходность своих инвестиций. Это «Правило 72». О том, как оно работает, прекрасно сказал в своей книге Джон Богл[14], создатель первого в мире индексного взаимного фонда The Vanguard Group, начавшего работу в 1976 году.
Учитывая роль Альберта Эйнштейна в выводе на сцену времени как четвертого измерения нашей Вселенной, вряд ли удивительно, что он назвал сложный процент «самым величайшим математическим открытием всех времен». Действительно, мощная связь между временем и вознаграждением часто описывается как «магия сложного процента». Чем дальше временной горизонт, тем выше мощь инвестиционных доходов, получаемых в результате эффекта сложного процента, трансформирующего первоначальные инвестиции или серию скромных годовых вложений в действительно впечатляющую конечную стоимость.
Очень наглядно иллюстрирует действие магии сложного процента так называемое «Правило 72». Чтобы быстро приблизительно представить, сколько лет потребуется для удвоения стоимости Вашей инвестиции, просто разделите 72 на норму прибыли: доходность в 4 % дает 18 лет; в 6 % — 12 лет; в 10 % — 7 с небольшим лет и т. д.
«Правило 72» полезно для инвесторов, откладывающих деньги сегодня, чтобы получить доход завтра в еще одном варианте. При любой заданной норме прибыли «Правило 72» показывает, на протяжении скольких лет Вам придется регулярно инвестировать какую-то сумму, прежде чем Вы сможете остановиться, чтобы приступить к изъятию той же самой суммы, не истощая своего капитала.
Расчет «Правило 72»
Тем, кто впервые знакомится с «Правилом 72», сначала бывает сложно понять всю его важность. Умом сразу схватить его суть в полной мере не так уж просто. А здравый смысл в данном случае (как и при анализе рисков) скорее вводит нас в заблуждение, чем помогает. Однако остается одно надежное средство, позволяющее разобраться с тем, как работает «Правило 72». Давайте все посчитаем!
Использование «Правила 72»: рост капитала размещенного под сложный процент

В приведенной выше таблице часть расчетов уже выполнена. А другую часть мы сможем сделать вместе, чтобы набить руку в финансовых вычислениях. Вообще, если Вы планируете серьезно заниматься управлением личными финансами и инвестициями, то подобные финансовые расчеты будете делать часто и в большом количестве.
Первая строка расчета: предположим, Ваш капитал размещен под 12 % годовых. Каков в этом случае будет период удвоения капитала? 72 разделить на 12 будет 6 лет.
Если через 6 лет не изымать ни исходного капитала, ни процентов (которые мы добавляем к исходному капиталу), то еще через 6 лет капитал опять удвоится. Значит, тот капитал, с которого мы начинали процесс инвестиций, за 6 + 6 = 12 лет увеличится в 2 × 2 = 4 раза. Таким образом, капитал растет в геометрической прогрессии.
Если после 12 лет инвестиций по-прежнему не изымать капитал и по-прежнему добавлять проценты к основному капиталу, еще через 6 лет капитал снова удвоится. То есть за 6 + 6 + 6 = 18 лет с начала инвестиций капитал увеличится в 2 × 2 × 2 = 8 раз. Аналогично: за 6 + 6 + 6 + 6 = 24 года с начала инвестиций капитал увеличится в 2 × 2 × 2 × 2 = 16 раз. За 6 + 6 + 6 + 6 + 6 = 30 лет с начала инвестиций капитал увеличится в 2 × 2 × 2 × 2 × 2 = 32 раза.
Если бы мы в самом начале инвестировали 10 000 рублей, то спустя 6 лет они превратились бы в 20 000 рублей. Еще через 6 лет, то есть через 12 лет с момента начала инвестиций, — в 40 000 рублей. Через 18 лет с момента начала инвестиций 10 000 рублей превращаются в 80 000 рублей. Через 24 года — в 160 000 рублей. А через 30 лет — в 320 000 рублей. Как видите, чем больше проходит времени, тем быстрее идет процесс увеличения капитала.
А что будет, если доходность на капитал, инвестированный под сложный процент, составит 20 % годовых? В этом случае период удвоения капитала [К2] составит 72 / 20 = 3,6 года.
В соответствии с расположенной выше таблицей мы можем сразу рассчитать следующие периоды удвоения капитала. Исходный капитал вырастет в 4 раза через [К2] × 2 = 3,6 × 2 = 7,2 года с начала инвестиций. Аналогично:
* исходный капитал вырастет в 8 раз через [К2] × 3 = 3,6 × 3 = 10,8 года с начала инвестиций;
* исходный капитал вырастет в 16 раз через [К2] × 4 = 3,6 × 4 = 14,4 года с начала инвестиций;
* исходный капитал вырастет в 32 раза через [К2] × 5 = 3,6 × 5 = 18 лет с начала инвестиций.
То есть при доходности 20 % годовых инвестированные под сложный процент 10 000 рублей превратятся в 160 000 рублей уже через 14,4 года, а в 320 000 — через 18 лет.
Но и это не предел. В 2010 году, равно как и в предыдущие 15 лет, в России есть немало вариантов инвестиций с доходностью 30–40 % годовых. Давайте посмотрим, что происходит с исходным капиталом при такой доходности.
Если Вы инвестируете капитал под сложный процент при 30 % годовых, то период удвоения капитала [К2] составит 72 / 30 = 2,4 года. Заполняем дальше всю строку таблицы по аналогии с предыдущей строкой.
* Исходный капитал вырастет в 4 раза через [К2] × 2 = 2,4 × 2 = 4,8 года с начала инвестиций.
* Исходный капитал вырастет в 8 раз через [К2] × 3 = 2,4 × 3 = 7,2 года с начала инвестиций.
* Исходный капитал вырастет в 16 раз через [К2] × 4 = 2,4 × 4 = 9,6 года с начала инвестиций.
* Исходный капитал вырастет в 32 раза через [К2] × 5 = 2,4 × 5 = 12 лет с начала инвестиций.
То есть при доходности 30 % годовых инвестированные под сложный процент 10 000 рублей превратятся в 160 000 рублей уже через 9,6 года, а в 320 000 — через 12 лет.
Если Вы инвестируете капитал под сложный процент при 40 % годовых, то период удвоения капитала [К2] составит 72 /40 = 1,8 года. Заполните сами эту строку таблицы по аналогии с предыдущими строками.
Рассчитайте период удвоения капитала при доходности 50 % годовых и самостоятельно заполните всю строку таблицы.
Теперь интереса ради Вы можете подставить в самую нижнюю строку таблицы (под строкой, где рассчитывается рост капитала 10 000 рублей) сумму своих реальных сбережений на данный момент и посмотреть, с какой скоростью будет увеличиваться Ваш капитал, если Вы его инвестируете под тот или другой сложный процент.
Допустим, что сумма Ваших сбережений на данный момент составляет 1,5 миллиона рублей. Удвоив этот капитал, Вы получите 3 миллиона рублей. Увеличившись в 4 раза, капитал составит 6 миллионов. Увеличившись в 8 раз, капитал превратится в 12 миллионов. После 16-кратного увеличения капитал вырастет до 24 миллионов. При доходности 20 % годовых это произойдет через 14,4 года с момента начала инвестиций. При 30 % годовых рост произойдет за 9,6 года. А при 40 % годовых Вам достаточно будет 7,2 года, чтобы превратить 1,5 миллиона рублей в 24 миллиона.
После 32-кратного увеличения капитал вырастет до 48 миллионов рублей. При доходности 20 % годовых это произойдет через 18 лет с момента начала инвестиций. При 30 % годовых рост произойдет за 12 лет. А при 40 % годовых Вам достаточно будет 9 лет, чтобы превратить 1,5 миллиона рублей в 48 миллионов.
Теперь впишите в левую нижнюю ячейку таблицы сумму имеющихся у Вас сбережений. Заполните всю строку: для этого каждый раз вписывайте в графу справа в 2 раза большую сумму, чем та, что записана в графе слева. Сначала рассчитайте, сколько составит Ваш капитал при увеличении в 2, 4, 8, 16 и 32 раза. А потом в уже заполненных выше строчках таблицы Вы сможете увидеть, сколько лет потребуется, чтобы увеличить капитал до данной суммы при той или иной доходности.
Однако сделанный нами расчет еще не в полной мере отражает реальный процесс инвестиций. Редко бывает так, что Вы располагаете солидным капиталом перед началом инвестиций. Значительно чаще Вы аккумулируете капитал уже в процессе инвестиций, ежемесячно откладывая часть своих доходов. «Правило 72» будет полезно и в данном случае, поскольку его вторая часть гласит следующее.
При любой заданной норме прибыли «Правило 72» показывает, на протяжении скольких лет Вам придется регулярно инвестировать какую-то сумму, прежде чем Вы сможете остановиться, чтобы приступить к изъятию той же самой суммы, не истощая своего капитала.
Например, если Вы инвестируете 1000 рублей в месяц при норме прибыли 18 %, через 4 года (72, деленное на 18) Вы можете регулярно забирать 1000 рублей в месяц, оставляя свой основной капитал нетронутым. После 8 лет Вы могли бы повысить ежемесячные изъятия до 3000 рублей, после 12 лет — до 7000. Через 16 лет Вы смогли бы забирать уже 15 000 рублей в месяц, не нанося ущерба основному капиталу.
Теперь давайте сделаем расчет, чтобы лучше понять, как растет ежемесячный пассивный доход в процессе ежемесячных инвестиций фиксированных сумм под сложный процент.
Рост ежемесячного пассивного дохода с капитала размещенного под сложный процент
Мой возраст сегодня ________ лет [В].
Предположим, что я буду ежемесячно инвестировать ________ рублей [$Инв].
Предположим, что доходность моих инвестиций в будущем составит не менее _______% годовых [Проц].
Период удвоения капитала составит ________ лет [К2 = 72 / Проц].

Как обычно, мы с Вами сделаем расчет на основании неких исходных данных, взятых для примера. А потом Вы самостоятельно повторите этот расчет уже для своих собственных реальных данных.
Итак, допустим, что текущий возраст [В] равен 30 годам.
Пусть ежемесячные инвестиции планируются на уровне 20 000 рублей.
Возьмем для нашего расчета доходность 30 % годовых. В России вполне реально стремиться к тому, чтобы Ваш капитал давал Вам в среднем именно такой доход. Надеюсь, Вы понимаете, что речь идет именно об инвестициях. А не о банковских вкладах и депозитах, которые не имеют к инвестициям никакого отношения.
Период удвоения капитала [К2] составит 72 / 30 = 2,4 года.
Теперь давайте заполним нашу таблицу. Проще всего ее заполнять по столбцам. Начнем со столбца «Срок, лет». Первая строчка равна [K2] — 2,4 года. Дальше множим [К2] последовательно на 2, 3, 4, 5 и 6 и заполняем следующие строчки.

Теперь заполним следующую колонку — «Мой возраст к концу периода, лет». Для этого берем исходный возраст инвестора (в нашем примере он равен 30 годам) и прибавляем то количество лет, которое указано в колонке «Срок, лет». Например, в 1-й строчке: 30 + 2,4 = 32,4 года.

Далее — самая сложная часть вычислений. Хотя на самом деле сложного тут ничего нет — нужно только тщательно выполнить расчеты из области элементарной арифметики. Пришла пора заполнить колонку «Коэффициент суммы ежемесячных выплат к сумме ежемесячных инвестиций».
По «Правилу 72», если прекратить ежемесячные инвестиции и начать получать проценты с капитала после завершения первого периода продолжительностью [К2] = 72 / [норма прибыли], сумма ежемесячных процентов будет в точности равна той сумме, которую мы до этого ежемесячно инвестировали под сложный процент. То есть, если мы инвестировали 20 000 рублей в месяц, то через [К2] =72/30 = 2,4 года можно остановиться. И после этого получать проценты в размере 20 000 рублей в месяц без потери основного капитала.
А что произойдет, если мы не остановимся, не будем изымать проценты и продолжим инвестиции? Еще через 2,4 года капитал, который был нами аккумулирован за первые 2,4 года, удвоится. Значит, если в этот момент мы остановимся и начнем изымать проценты, капитал в два раза большего размера сможет давать в два раза больше процентов: 20 000 × 2 = 40 000 рублей в месяц.
Однако следующие 2,4 года мы тоже не сидели сложа руки. Ежемесячно мы продолжали откладывать по 20 000 рублей. И к концу 2-го периода в 2,4 года эти 20 000, откладываемые ежемесячно, образовали капитал, который с этого момента может давать еще 20 000 рублей в месяц в виде процентов. Итого, если в данный момент мы остановимся и перейдем к получению процентов, ежемесячно сможем получать уже 40 000 + 20 000 = 60 000 рублей в виде процентов. Причем без потери основного капитала.
Коэффициент, позволяющий соотнести исходную ежемесячно инвестируемую сумму и сумму, получаемую ежемесячно в виде процентов по завершении периода, можно высчитать по формуле:
[Коэф2] = [Коэф1] × 2 + 1 = 1 × 2 + 1 = 3.
Аналогично:
[Коэф3] = [Коэф2] × 2 + 1 = 3 × 2 + 1 = 7;
[Коэф4] = [Коэф3] × 2 + 1 = 7 × 2 + 1 = 15.
И так далее.

Теперь осталось заполнить последний столбец, умножив сумму ежемесячных инвестиций [$Инв] на рассчитанный нами коэффициент. Таким образом мы вычислим, каков будет ежемесячный процентный доход, если на каком-либо этапе мы останавливаем процесс инвестиций и переходим к извлечению процентов.

Таким образом, герой нашего примера, в возрасте 30 лет начавший инвестировать по 20 000 рублей в месяц, может менее чем через 10 лет приостановить инвестиционный процесс и ежемесячно получать по 300 000 рублей пассивного дохода в виде процентов. Без потери основного капитала.
Если же он продолжит процесс инвестиций до достижения 42 лет и лишь тогда перейдет к получению дохода от инвестиций, его ежемесячный пассивный доход составит 620 000 рублей.
Наконец, если он продолжит процесс инвестиций дальше, то еще до достижения 45 летнего возраста сформирует капитал, ежемесячный доход с которого составит 1 260 000 рублей. Более миллиона рублей в месяц пассивного дохода без потери основного капитала — неплохо, да? И это — инвестируя всего по 20 000 рублей в месяц!
Теперь прошу Вас воспользоваться исходной — незаполненной — таблицей расчета, чтобы сделать аналогичный расчет для себя. Решите, какую сумму Вы можете ежемесячно откладывать для формирования своего инвестиционного капитала, — и вперед!
Прошу Вас не читать книгу дальше, пока не сделаете этот расчет.
Можете выполнять его прямо в книге.
Весь расчет займет 5–10 минут, не больше!